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Der Kauf oder der Neubau einer Immobilie ist eine der größten Investitionen im Leben eines Menschen. Die richtige Auswahl der Finanzierung kann von entscheidender Bedeutung sein, denn nur die wenigsten sind in der Lage eine Immobilie bar zu bezahlen. Über die Jahre kann die falsche Finanzierung durch den Zinseszinseffekt richtig Geld kosten. Im Moment sind die Zinsen für Immobilienkredite historisch niedrig, die Preise für Immobilien steigen aber, vor allem in den Metropolen, überdurchschnittlich.
Es ist also günstig sich aktuell langfristig einen niedrigen Zinssatz zu sichern. Am beliebtesten sind dabei Festzinsdarlehen, die über zehn Jahre festgelegt sind. Alternativ können Sie den Zinssatz auch auf zwanzig Jahre festschreiben. Ihnen steht gesetzlich nach zehn Jahren eine Sonderkündigung zu. Achten Sie darauf, das bei Ihrem Kredit Sonderzahlungen möglich sind. Haben Sie dann innerhalb des Kreditzeitraums Geld übrig, können Sie mit einer Extrarate die Tilgung beschleunigen. Eine Alternative zu den Festzinsen sind Kredite mit flexiblem Zins, die sich am Basiszinssatz orientieren und steigen oder fallen können. Diese Kredite sind nur ratsam, wenn Sie abschätzen können, dass auch ein steigender Zinssatz Sie nicht in finanzielle Schwierigkeiten bringen wird. Die meisten Bankkredite erfordern einen Eigenanteil bei der Finanzierung des Hauses oder der Wohnung, als Faustformel rechnet man hier mit 20 Prozent.
Auf die Förderung des Immobilienerwerbs durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau KfW sollten Sie auf keinen Fall verzichten, denn sie bietet günstige Zinskonditionen und Tilgungsbefreiung in der Anfangsphase. Ein Bau oder die Renovierung wird am Ende oft teurer als man denkt, so dass diese geringere Belastung sehr willkommen ist. Die KfW finanziert über das Programm 124 Wohneigentum bis zu 100 Prozent der Kosten bis maximal 50.000 Euro. Die Zinsen liegen dabei weit unter den üblichen Bankzinsen, der Antrag für den KfW Kredit wird über Ihre Hausbank gestellt. Die KfW Finanzierung kann für den Grundstückskauf, die Baukosten, die Baunebenkosten, den Kaufpreis, die Instandsetzung oder Modernisierung der Immobilie eingesetzt werden. Wichtig ist, dass Sie den Kreditantrag vor Kauf oder Baubeginn stellen.
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Zinsbeispiele Immobilienfinanzierung
Stand: 18.05.2012
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Festschreibung |
Nominalzins |
Effektivzins |
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5 Jahre |
2.27% |
2.3% |
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10 Jahre |
2.71% |
2.75% |
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15 Jahre |
2.98% |
3.03% |
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20 Jahre |
3.15% |
3.2% |
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Zugrunde gelegte Bedingungen für die Immobilienfinanzierungen
Darlehensbetrag: 100.000,00 €
Beleihungswert: 60%
Auszahlung: 100%
Bereitstellungszins: 0,25% p. M.
Dies ist lediglich ein Beispiel, kein Angebot!
Zinssätze können aufgrund der Bonität nach oben und nach unten abweichen. |
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